P2P兑付危机频发 元贞财富成新“骨牌”
投资人上亿元恐打水漂 平台操作存在诸多违规行为■IT时报 张程
互联网金融目前已成了 香饽饽，但是逾期未兑付、甚至是跑路事件的频频发生，让投资者损失惨重。《IT时报》上期报道了P2P网贷平台众信四海出现兑付危机，而在本周，《IT时报》又接到多名投资人投诉，反映元贞财富(北京)资本管理有限公司涉嫌通过旗下P2B网络借贷平台存钱罐进行资金自融，而无力对到期融资兑现。另据投资人反映，元贞财富还涉嫌通过自有平台 资本网收取加盟商高额服务费及培训费，200余加盟商受骗，涉及金额初步估计在5000万元左右。
◆ 投诉
投资者：到期未能兑付本息达六千多万
6月19日，存钱罐平台融资项目数码第三期第二标到期未能兑付，此后大量到期项目均未还本付息。截至8月27日，平台到期未付金额超过1000万元，累计待还本金达5450万元。
当初投这个平台就是看中了他们的模式还不错，收益率也很好，借款方一般都有抵押物或者由第三方担保公司担保，而且平台承诺保本保息，青岛投资人王先生告诉记者。王先生从2014年5月开始在存钱罐平台投资，起初是小额投资，收益还不错，王先生便慢慢提高了投资额，现在他已经有20多万投在存钱罐平台上。
据投资人反映，平台出现逾期后，各项目的担保公司也无力提供赔付，元贞财富法人王春杰自己没有出面，而是通过妻舅张震向投资人提出多种解决方案，包括延期偿付;每月还三分之一，三月还清;按项目回款情况每月兑付投资人本息2%至25%等，不过这些解决方案并未在其官网上公告，只是与部分投资人进行私下协商，且最终全部食言。
平台在6月19日出现逾期后，又疯狂发布年化利率在14.4%~19%的标的，期限在31天~365天不等。初步统计，在安抚投资人的这段时间里，存钱罐平台上又发布了33个标的，融资超过1000万元。
记者8月26日拨通存钱罐官方客服热线，对方表示，平台确实出了一些小问题，我们王总正在努力解决问题。记者在该平台上看到，7月底该平台仍有多个项目放出，都已满标。
加盟商：被骗取巨额服务费、培训费
元贞财富的问题还不止于线上，在线下，该公司利用自有平台资本网在全国各地大肆招揽加盟商。
记者从多名加盟商处了解到，资本网给加盟商划分等级，省级代理三年服务费在100万元左右，地区级代理60~80万元左右，县级在20~30万元左右。加盟后，代理商可自己找项目在资本网平台上进行融资，获取1~3%的返利。不过据多名加盟商透露，资本网总会以各种各样的名义拒绝审批各地加盟商上报的项目。
我们有些报的项目都通过了本地银行评审，有担保、有抵押物，只不过因为本地银行当季的放贷额度已经用完才去找的他们，结果还是以各种理由被拒绝，罗秀平2014年10月加盟资本网，是贵州省级代理，加盟费三年99万元。
起初罗秀平去北京培训时，资本网承诺批给她3000万元额度，这让罗秀平兴奋不已，3000万就是90万元的返利，这样算来收益很不错。但在罗秀平返回贵州后，资本网马上变卦，告知罗秀平，只解决3000万额度中的20%。这时开始，罗秀平察觉这家平台不对劲，并在今年1月停止了合作。
另一名加盟商老汪表示：当时去他们北京总部考察，发现办公地点什么都有，授课老师、风控体系都很好。于是老汪交了19.8万的折后加盟费，成为县级代理。之后，有51名投资者通过老汪向存钱罐平台投资，金额达356.8万。现在老汪自己不仅被骗钱，而且惹上了一堆麻烦，有家不敢回。
记者在调查期间收到内蒙古、天津、山西、江苏、四川、贵州等多地加盟商的投诉，据他们介绍，目前约200余名加盟商受骗，粗略统计被骗金额在5000万元左右。
◆ 调查
与第三方支付的合作早已终止
在存钱罐的官网上，其宣称与第三方支付公司易宝支付为合作伙伴，对投资人宣传时也如此表示。而记者从易宝支付官方了解到，早在2014年5月就结束了与存钱罐的合作。
按照P2P业的行规，平台资金应由第三方支付或银行存管，平台不得自设资金池。今年7月，央行联合十部委下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确规定：除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
同时记者在存钱罐平台上发现，平台存在拆标现象，即将单个融资项目拆成多个小额标的进行融资，这也从侧面印证了存钱罐的资金没有进入第三方支付机构进行存管，因为按照规定，如果资金通过第三方存管，各个项目的资金都会进入各专项通道，专款专用。拆标就意味着平台有进行资金错配和期限错配的空间，资金会在平台上进行沉淀，平台涉嫌自设资金池。
在平台出现逾期未付现象之后，拆标问题越发严重，如枣制品深加工企业融资500万项目就被拆成10个50万的标的进行分批融资。
成问题企业融资通道
除拆标和期限错配外，该平台上发布的融资项目借款方多为资产情况不良的公司。如铝业项目标借款企业曲阜远东铝业有限公司，已于2014年11月25日将全部8000万元股权质押给曲阜市东宏小额贷款有限公司，并分别于2015年4月10、15日和5月14、25日，多次因债务被起诉。如此问题企业，仍于2015年4月17日至5月30日在存钱罐平台多次发布融资标的，冠以五一福利标提高利息，分12期，每期融资50万，共融600万元。
这并非个案，记者观察到另有两家发生逾期的公司，济宁市安海物流贸易有限公司和济宁奇正交运物流有限公司共同法人代表黄士华所有价值1000万元的财产早在2014年5月已被法院宣布冻结，而冻结财产的申请人之一就是张明露，据投资人说，她是王春杰的妻妹。
存在关联担保、自融自保等违规现象
关联担保、自融自保的项目在存钱罐上大量存在。如第一个出现逾期的项目数码产品卖场融资标，其借款企业为曲阜冠之霖数码科技有限公司，担保方是山东中冠融资性担保公司，据投资人向记者提供的资料显示，两家公司的法人代表孟祥菊与岳西陈登记的详细地址相同。
另外， 支付贷标的借款方孔建国，担保方为银嘉(上海)金融信息服务有限公司，在银嘉的股东列表里，企业法人有上海忆毅电子科技有限公司，而孔建国又是上海忆毅电子科技有限公司的股东。目前，支付贷标已逾期28期，总金额高达1050万元以上。
枣制品标借款方邹城市香城得阳枣业有限公司与担保方济宁惠联恒通融资担保有限公司的企业法人均为刘凡航。
◆ 追问
上亿资金去了哪?
至今王春杰都没说钱到底去了哪里，只是一直在拖延，说自己人不跑、债不死，一名投资人告诉《IT时报》记者。记者多次拨打王春杰的两个手机，但均无人接听。
据多名投资人反映，王春杰正通过其家族成员进行资金转移。王春杰的妻妹张明露、张明雯自存钱罐平台出事后，先后在上海、北京大量注册新公司，仅仅上海就注册6家，其中5家为7月2日同一天注册，上海奢玺国际贸易有限公司、上海园罡实业有限公司、上海胜臻国际贸易有限公司、上海闪筹网络科技有限公司、上海权诺金融信息服务有限公司，这些公司都以张明露、张明雯为法人代表，注册资本3000万~5000万元不等。
值得注意的是，在以张明露、张明雯为法人代表的这些公司里，有两家公司的自然人股东名单中有岳西陈的名字，而岳西陈恰是山东中冠融资性担保公司法人代表，此前为多家企业做担保，但并未对逾期项目进行偿还。
投资人维权小组与加盟商维权代表已经分别向北京市警方报案，目前正在立案过程中，本报将继续跟踪后续情况。
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